【解説】iDeCo,NISAはおすすめなのか？　メリット、デメリットを解説

皆さん、こんにちは。

元外資系ホテルマンのマイルトリップです。

今回のテーマは【iDeCo、NISAはおすすめなのか？】についてです。

こんな方に見て頂きたいです。

結論から

【おすすめできません！】

何故なのかをみていきましょう。

1.iDeCo、NISAとは

それぞれの特徴を見ていきましょう。

まずはiDeCo。

特徴は

2.メリットデメリット

まずはiDeCoをみていきましょう。

掛けた金額の全てが所得控除になります。

運用した資産は「一時金」「年金」「一時金と年金の両方」の3つのいずれかの形式で受け取ることができます。

一時金として受け取る場合は「退職所得控除」が、年金として受け取る場合は「公的年金等控除」が受けられます。

例えば30歳、年収500万、掛け金1万円を60歳までの場合

所得税　年間12,000円

住民税　年間12,000円

税制優遇額合計24,000円

60歳までに税制優遇額720,000円

 

詳しく見るには以下のシミュレーションをご覧ください。

【公式】かんたん税制優遇シミュレーション｜iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)【公式】

iDeCo(イデコ・個人型確定拠出年金)に加入した場合、掛金の所得控除など3つの税制優遇があります。「かんたん税制優遇シミュレーション」は年収、年齢、掛金を入力し、掛金の所得控除でどれくらい税制優遇を受けられるか計算することが可能です。ぜひ...

www.ideco-koushiki.jp

《60歳まで引き出せない》

一番の問題は60歳まで引き出せないこと。

30歳の人の場合、30年間動かすことができません。

30年間縛られるのは流動性が悪過ぎます。

《銘柄を選定できるか》

銘柄を自分で選ばなくてはならないのも大変です。

資産運用の経験がない人には難しいでしょう。

《買える商品が少ない》

海外ファンドもあるが、良い商品がない。(しかも円建て)

もっと良い商品は海外にはあります。

次はNISAです。

《売却益がかからない》

iDeCoと同じように通常かかる売却益がかかりません。

《換金が自由》

iDeCoと大きく違うのは、流動性です。

いつでも引き出すことが可能です

《手数料が安い》

また信託報酬1.5%以下と決められているのでコストを低く抑えられます。

《上限がある》

NISA年間120万/年×5年

積立てNISA40万/年×20年

と上限があります。

金額をコントロールできません。

《通常NISA,積立てNISA併用不可》

また通常NISA、積立てNISAを併用することができません。

どちらかを選び必要があります。

《損益通算できない》

従来の特定口座での取引と損益通算ができません。

確定申告による3年間の損失の繰り越し処理の対象外です。

3.投資先として適切か

結論

【おすすめできません！】

iDeCo,NISAの制度ができたのはここ数年です。

何故この制度ができたかご存知ですか？

国としては日本にあるタンス預金(年配の方が持っている資産)や個人リテラシーがない人に対して「投資をしましょう」とうたい、お金を出させるのが目的なのです。

これは憶測ですが、国が個人を守りきれないと判断しているのではないかと思います。

年金制度、社会保険制度が国全体を守りきれないため、私的年金として行っているのです。

もちろん、所得控除含めやる意味はあります。

しかし、資産を増やす目的であればもっと良いファンドや運用先はあります。

私自身、海外のファンドを直接購入しています。

年間利回り8%前後は出ています。

そのような商品はiDeCo,NISAにはありません。

まとめ

結論

【おすすめはできません！】

現在何も投資されていない方はやってみるのも一つだと思います。

何事も経験ですからご自身で取り組んでみて良し悪しを判断するのが良いです。

しかし私自身、より良い商品を知っているのでわざわざやる必要はないと考えています。

高所得者であれば所得控除目的で入るのはアリですが。

今回も最後まで読んで頂きありがとうございました。

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